대출 이자 얼마나 나올까? 원리금균등 vs 원금균등 상환 비교

1억 대출을 받으면 월 상환금이 얼마나 될까. 같은 1억이라도 금리와 상환 방식에 따라 매달 내는 돈이 수십만 원씩 달라진다. 계약서에 서명하기 전에 숫자를 한 번 넣어봐야 한다.

원리금균등상환 vs 원금균등상환

대출을 갚는 방식은 크게 두 가지다.

원리금균등상환

매달 같은 금액을 낸다. 원금과 이자의 비율이 회차마다 달라지지만 총 납입액은 동일하다. 매달 지출이 일정해서 생활비 계획을 세우기 쉽다.

원금균등상환

매달 같은 금액의 원금을 갚고, 이자는 남은 잔액에 대해 붙는다. 초기에 많이 내지만 갈수록 줄어든다. 총 이자 부담이 원리금균등보다 적다.

1억 대출, 실제 숫자로 비교

대출금 1억 원, 연 이자율 4%, 상환 기간 30년으로 계산한 결과다.

같은 조건에서 원금균등상환이 총 이자를 약 1,170만 원 덜 낸다. 대신 첫 달 상환 부담이 13만 원 정도 더 크다.

어떤 방식이 유리할까

수학적으로는 원금균등상환이 이자 부담이 적다. 하지만 초기 상환금이 높아서 당장 월 지출에 여유가 없다면 원리금균등상환이 현실적일 수 있다.

참고 위 계산은 고정금리 기준이다. 변동금리 대출은 시장 금리에 따라 월 상환금이 달라지니, 금리가 오를 경우까지 감안해서 여유 있게 잡아야 한다. 대출 관련 결정은 개인의 재정 상황에 따라 다르므로 참고용으로만 활용하자.

미리 계산해 보기

금액과 금리, 기간을 바꿔가면서 비교하고 싶다면 대출 상환 계산기에 숫자를 넣어보자. 원리금균등과 원금균등 방식을 선택하면 월 상환금, 총 이자, 회차별 상환 스케줄이 한 번에 나온다. 금리를 0.5%만 올려봐도 상환금이 꽤 늘어나는 걸 확인할 수 있는데, 변동금리 리스크를 숫자로 체감하기에 좋다.

대출은 한 번 받으면 수십 년 갚아야 하는 계약이다. 계산하는 데 1분도 안 걸리니, 계약 전에 한 번은 확인해 보는 게 좋다.